Glosario esencial de términos financieros y legales para principiantes
Después de 19 artículos hablando de CNMV, FOGAIN, MiFID II, TAE o KID, cerramos esta categoría con la pieza que sirve de mapa para todo lo anterior: un glosario claro y ordenado alfabéticamente, pensado para quien llega sin conocimientos previos y necesita un punto de referencia rápido. Cada término enlaza, cuando corresponde, al artículo de la serie donde lo desarrollamos en profundidad.
A
Asesoramiento financiero. Servicio de inversión regulado que consiste en ofrecerte una recomendación personalizada sobre instrumentos financieros concretos, adaptada a tu situación particular. Requiere autorización de la CNMV. Lo desarrollamos con detalle en el artículo sobre diferencias entre educación y asesoramiento financiero.
B
Banco de España. Banco central nacional, integrado en el Eurosistema, encargado de supervisar la solvencia y conducta de las entidades bancarias en España. Gestiona un servicio de reclamaciones cuyos informes, importante recordarlo, no son vinculantes para las entidades. Ver el artículo específico sobre qué es el Banco de España y qué no puede hacer por ti.
C
CASP. Siglas de Crypto-Asset Service Provider: la licencia obligatoria desde 2026 para cualquier plataforma que preste servicios de criptoactivos en España, regulada por MiCA.
Cliente minorista. Categoría de inversor con el máximo nivel de protección legal (test de idoneidad/conveniencia, información reforzada). Es la categoría por defecto de cualquier particular.
CNMV. Comisión Nacional del Mercado de Valores, el supervisor de los mercados de inversión en España. Autoriza y supervisa brókeres, gestoras y demás entidades de inversión.
E
EAF (antes EAFI). Empresa de Asesoramiento Financiero, entidad especializada en ofrecer asesoramiento, habitualmente bajo el modelo independiente.
F
FGD (Fondo de Garantía de Depósitos). Protege hasta 100.000 € por titular y entidad el dinero depositado en cuentas y depósitos bancarios en caso de quiebra del banco. Ver artículo específico sobre el FGD.
FOGAIN. Fondo General de Garantía de Inversiones, equivalente al FGD pero para brókeres y gestoras: protege hasta 100.000 € por inversor en caso de insolvencia de la entidad, no de pérdidas de mercado. Ver artículo específico sobre el FOGAIN.
I
Idoneidad, test de. Evaluación obligatoria cuando recibes asesoramiento o gestión de cartera, que analiza tus conocimientos, tu situación financiera y tu capacidad de asumir pérdidas.
K
KID (Documento de Datos Fundamentales). Documento estandarizado de tres páginas, obligatorio antes de contratar fondos y productos empaquetados, con el riesgo (SRI), los escenarios de rentabilidad y el coste real (RIY) del producto.
L
LCCI. Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (Ley 5/2019), la norma que regula la contratación de hipotecas en España desde 2019, incluyendo el reparto de gastos y el acta notarial previa.
M
MiCA. Reglamento europeo que regula los mercados de criptoactivos, en plena aplicación desde diciembre de 2024, con régimen transitorio finalizado en España el 30 de junio de 2026.
MiFID II. Directiva europea que regula la protección del inversor minorista: clasificación de clientes, tests de conveniencia/idoneidad, información de costes, mejor ejecución.
P
Producto complejo / no complejo. Clasificación de la CNMV que determina si un producto requiere test de conveniencia obligatorio. No es lo mismo que riesgo: un producto puede ser sencillo de entender y a la vez arriesgado.
R
RIY (Reduction in Yield). Cifra del KID que resume cuánto reducen las comisiones tu rentabilidad anual esperada. El dato más útil para comparar el coste real de dos productos similares.
S
SRI (Summary Risk Indicator). Indicador del 1 al 7 dentro del KID que resume el riesgo de un producto.
T
TAE. Tasa Anual Equivalente: incluye el interés nominal más comisiones y gastos, y es el dato correcto para comparar el coste real de un préstamo o hipoteca, frente al TIN, que solo refleja el interés.
TIN. Tipo de Interés Nominal, el porcentaje que cobra el banco por prestarte dinero, sin incluir comisiones ni gastos.
En resumen
Este glosario funciona como punto de entrada rápido a toda la categoría de Educación Financiera Regulatoria de la web: si algún término te resulta confuso al leer cualquier otro artículo del sitio, puedes volver aquí para refrescarlo, o seguir el enlace directo al artículo donde lo desarrollamos en profundidad.
Este artículo tiene un carácter meramente informativo y no constituye asesoramiento legal ni financiero personalizado.